Деньги на бизнес 2021 — откуда взять деньги на открытие бизнеса?

Деньги на бизнес — практическое руководство, как получить и не остаться “без штанов”

Руководство как найти деньги для вашего бизнеса

Руководство как найти деньги для вашего бизнеса

Мнение эксперта
Олег Черников
Специалист по новостройкам Москвы и МО, районный риелтор Фили-Давыдково (Москва ЗАО). Предприниматель. Страница в Фейсбук
Задать вопрос
Задача откуда взять деньги на открытие бизнеса — это первый шаг в большом пазле под названием «Свой бизнес» именно с него начинается наше большое приключение в предпринимательстве и от решения этого вопроса зависит наше дальнейшее развитие. Сегодня расскажу какие есть варианты где найти деньги на бизнес и какой стоит выбрать.

Бизнес-идея может остаться просто мечтой, если она не реализована. На пути к заветному стартапу стоит серьезное препятствие – начальные инвестиции. Поговорим о том, где их взять, можно ли начать бизнес вообще без вложений и что делать? если ни один способ не подходит.

📣 О чем тут написано?

Деньги на открытие бизнеса

Бизнес начинается не с появления идеи и даже не с написания продуманного бизнес-плана. Точкой стартового отсчета является начало инвестирования средств. Каждый стартапер самостоятельно ищет варианты финансирования, просчитывая их преимущества и недостатки. Независимо от выбранной сферы деятельности существует 5 способов найти деньги на свой бизнес:

  1. Рассчитывать на собственные средства.
  2. Найти партнера, у которого есть нужная сумма.
  3. Оформить заём или кредит.
  4. Обратиться к инвесторам.
  5. Заняться краудфандингом.

Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы. При подборе наилучшего варианта рекомендуется проанализировать все существующие возможности и выбрать ту, что гарантирует наименьшие потери.

Инфографика «Где взять деньги на бизнес» в одной картинке

Вся статья "Где взять деньги на бизнес" в одной инфографике
Вся статья «Где взять деньги на бизнес» в одной инфогрфике (кликните по картинке чтобы увеличить размер)

Открываем бизнес за счет собственных средств

Тратить личные сбережения на будущий бизнес – самый очевидный способ. Проблема только в одном: не у всех они есть в нужном количестве. Если вы инвестировали в недвижимость, а потом решили вытащить деньги и заняться своим делом вам куда будет проще но как правило, для открытия бизнеса требуется не одна тысяча рублей, а недвижимость которую можно продать есть не у всех.

Перед тем как отказаться от идеи собрать нужную сумму, проведите расчет по таким показателям:

  1. Уровень дохода в месяц.
  2. Сколько можно откладывать ежемесячно на идею.
  3. Как долго придется копить средства для открытия.
Мнение эксперта
Олег Черников
Специалист по новостройкам Москвы и МО, районный риелтор Фили-Давыдково (Москва ЗАО). Предприниматель. Страница в Фейсбук
Задать вопрос
Если результат превышает полгода, лучше отказаться от данного способа и рассматривать другие. Помните: хорошие идеи не любят ждать, и, скорее всего, их реализует кто-то другой.
ПлюсыМинусы
· Полная независимость в принятии решений;
· отсутствуют дополнительные траты на погашение кредита или выплату процентов партнеру/инвестору;
· срок окупаемости сокращается.
· Можно потерять все вложения и остаться без бизнеса и без денег;
· требуется время на накопление нужной суммы.

Рейтинг способа открыть бизнес за счет собственных средств

3.5
Начали бизнес за счет собственных средств
5
Воздержались от этого способа
2

Начинаем бизнес с партнером

Если первый способ не подходит и вы не знаете где взять денег на бизнес без кредита, рассмотрим — партнерство, этот способ может стать прекрасной альтернативой в случае, когда денег нет или их недостаточно. Человек со средствами, которому нравится задуманный проект, может вложиться в стартап с целью стать равноправным партнером.

При поиске партнера важно учитывать массу нюансов. Но самое главное, чтобы этому человеку искренне нравилась идея и он хотел вложить в нее не только средства, но и душу.

Не бойтесь перед началом сотрудничества обговорить все детали, в том числе, как будет происходить разделение имущества при расставании. Все детали излагаются письменно и заверяются юридически «на берегу».

ПлюсыМинусы
· Вдвоем строить стартап всегда лучше и проще;
· не нужно платить проценты, свою долю партнер получает только с прибыли;
· высокий уровень доверия, что способствует лучшей реализации.
· Бизнес принадлежит сразу двоим;
· невозможно единоличное принятие решений;
· риск испортить отношения с партнером.

Рейтинг способа финансирования бизнеса с партнером

2.5
Начали бизнес за счет финансирования бизнеса с партнером
4
Воздержались от этого способа
1

Кредит и микрозаймы для привлечения денег на старт в бизнесе

Добрать недостающую сумму можно в кредит. В зависимости от требуемой суммы заёмщик обращается в банк или МФО. Микрофинансовые компании устанавливают очень высокую процентную ставку и серьезные штрафы при малейшей просрочке, поэтому сотрудничества с ними рекомендуется избегать.

Работать с банками всегда выгоднее, но они неохотно идут навстречу начинающим бизнесменам. Получить деньги в кредит на открытие бизнеса можно только при наличии официального дохода, залога или поручителей.

Мнение эксперта
Олег Черников
Специалист по новостройкам Москвы и МО, районный риелтор Фили-Давыдково (Москва ЗАО). Предприниматель. Страница в Фейсбук
Задать вопрос
Брать заемные средства следует только в том случае, если предприниматель уверен, что сможет вносить ежемесячные платежи без задержек, данный способ также не подойдёт если вы хотите взять кредит для бизнеса без залога и поручителей.
ПлюсыМинусы
· Быстрое решение и мгновенная выдача денег после одобрения;
· выплатив кредит, предприниматель получает всю прибыль сам, делиться ни с кем не придется.
· Снижает темп окупаемости из-за дополнительных ежемесячных трат;
· вернуть придется гораздо больше, чем было получено;
· взять кредит на открытие бизнеса с нуля без залога и поручителей не получается в 90% случаев;
· кредит на бизнес требует постоянной отчётности перед банком.

Рейтинг способа кредит и микрозаймы

2.5
За бизнес без кредита
3
Воспользовались кредитом или микрозаймом
2

Инвестор в бизнес стартап

Инвестор – это что-то среднее между партнером и банком. Он не будет помогать в работе и не потребует выплаты процентов с первого месяца работы. Однако инвесторы вкладываются лишь в те стартапы, которые видятся им прибыльными. Их цель – приумножить вложения быстро и с отличной прибылью.

В качестве инвестора могут выступать венчурные фонды, государственные фонды или частные лица. Для получения нужной суммы начинающему бизнесмену придется убедить фонд или частника, что идея быстро окупится и принесет высокую прибыль.

ПлюсыМинусы
· Нет ежемесячных взносов с процентами как в банке;
· возможность договориться об инвестициях на индивидуальных условиях;
· опытный инвестор поможет советом, как выстроить бизнес правильно.
· Сложно найти, понадобится отличный бизнес-план и энергия для продвижения идеи;
· риск потерять бизнес, опытный инвестор может взять контроль на себя;
· на первых порах часть получаемой прибыли, оговоренной в контракте, будет уходить в чужие руки.
Мнение эксперта
Олег Черников
Специалист по новостройкам Москвы и МО, районный риелтор Фили-Давыдково (Москва ЗАО). Предприниматель. Страница в Фейсбук
Задать вопрос
Совет! Инвестором может выступить ваш знакомый, но на прямую лучше не просить, есть большая вероятность отказа, лучше спросить кого может порекомендовать ваш знакомый под % с инвестиций и расскажите вашу идею, в таком случае вероятность что знакомый заинтересуется становится выше, если просить денег не напрямую.

Рейтинг Инвестор в бизнес стартап

3.0
Воздержались от этого способа
1
Нашли где взять инвестиции на открытие бизнеса с инвестором
5

Краудфандинг – коллективные деньги

Краудфандинг – это дружеское инвестирование, когда деньги даются на доверительных условиях без возврата и начисления процентов. Получить безвозмездную инвестиционную помощь может каждый. Для этого необходимо придумать интересную идею, выложить ее на краудфандинговой платформе и ждать результата.

СПРАВКА. Привлекательные стартапы довольно быстро получают материальную помощь от неравнодушных людей, которым пришлась по душе идея. Каждый желающий может перевести любую сумму на указанный счет и следить за развитием проекта.

ПлюсыМинусы
· Не надо возвращать и платить проценты;
· насобирать нужную сумму несложно, ведь участником может стать любой человек планеты;
· вместе с накоплением средств идет реклама и привлекаются клиенты;
· бизнес остается в единоличном владении.
· Требуется действительно оригинальная и новаторская идея;
· если нужная сумма не собирается, деньги необходимо вернуть;
· для рекламы проекта потребуются небольшие вложения;
· площадка берет комиссию за собранные средства.

Рейтинг способа привлечения денег с помощью краудфандинг российских площадок

1.5
Использовали краудфандинг на бизнес
1
Воздержались от этого способа
2

Деньги на развитие малого бизнеса

dengi na razvitie malogo biznesa

Где искать деньги на развитие малого бизнеса и покрытия базовых потребностей?

Начальные инвестиции гарантируют правильный старт, но в последующем бизнесу могут потребоваться средства для внедрения новых идей и выхода на другой уровень развития. Привлечь средства можно следующими способами:

  1. Использовать собственные сбережения.
  2. Оформить кредит.
  3. Привлечь инвестора.
  4. Воспользоваться господдержкой.
  5. Получить субсидию от центра занятости.

Получение денег на развитие бизнеса в корне отличается от привлечения начальных инвестиций. Бизнес уже существует и кредитору либо инвестору проще оценить потенциал идеи, риски и возможную проблему. Если предприниматель имеет хорошую репутацию, ему доверяют и охотнее идут навстречу.

Как получить деньги на развитие бизнеса от государства?

Обратиться за государственной помощью может предприниматель, входящий в малый или средний сектор бизнеса. Государству выгодно оказывать поддержку, потому что это гарантирует выплату налогов, образование дополнительных рабочих мест и общее повышение экономики.

Деньги на бизнес от государства — господдержка малого бизнеса

Во всех регионах РФ действуют программы государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Помощь имеет разное целевое назначение. К тому же предпринимателю придется доказать, что ему действительно необходима указанная сумма и он распорядится ею правильно.

Мнение эксперта
Олег Черников
Специалист по новостройкам Москвы и МО, районный риелтор Фили-Давыдково (Москва ЗАО). Предприниматель. Страница в Фейсбук
Задать вопрос
О том где взять деньги на открытие бизнеса с нуля от государства знают не многие. Каждый регион самостоятельно разрабатывает условия субсидирования, учитывая местные особенности и экономические показатели.

ПлюсыМинусы
· Деньги можно не возвращать;
· если идея оказалась убыточной, предприниматель теряет не свои средства.
· Выдаются не очень большие суммы, что может не покрывать намеченные расходы;
· большой пакет документов для подачи заявки;
· высокий процент отказов;
· регулярная отчетность по полученным средствам.

Рейтинг способа

3.7
Получили деньги на открытие бизнеса с нуля от государства
5
Отказали в субсидировании бизнеса
4
Использовал другой способ
2

Виды государственных программ поддержки

На данный момент предпринимателям доступны три различных программы субсидирования:

  1. Гранты от специализированных фондов, которые выделяют средства на поддержку малого и среднего бизнеса.
  2. Пособие от центра занятости.
  3. Нефинансовая поддержка от государства, которую оказывает Корпорация МСП. Она включает в себя маркетинговые мероприятия, поиск оптовых заказчиков, правовую и информационную поддержку.

ВНИМАНИЕ. Более полный перечень доступных субсидий можно узнать в администрации своего населенного пункта, потому что виды помощи могут меняться.

Критерии для получения господдержки

Государственную денежную помощь могут получить владельцы мелких и средних компаний, которые отвечают следующим требованиям:

  • предприятие работает не более 2 лет;
  • субъект зарегистрирован в ФНС и работает законно;
  • нет задолженностей по кредитам, налоговым отчислениям и социальным выплатам;
  • ИП или ООО включен в Единый реестр субъектов МСП.

Вид деятельности не имеет особого значения для получения госсредств на развитие. Однако преимущество имеют те собственники, которые развиваются в приоритетных отраслях. К ним относят образование, инновационные технологии, сельское хозяйство, здравоохранение, розничную и оптовую торговлю, культуру, социальную сферу, внутренний туризм и др.

Субсидии от центра занятости (ЦЗ)

Центр занятости помогает безработным трудоустроиться. Открытие собственного дела – это отличная альтернатива поиску работы. Поэтому практически каждый человек, который ищет работу, может получить около 60 000 рублей на индивидуальный бизнес. ЦЗ также может помочь пройти первичную регистрацию и получить разрешительную документацию на выбранный вид деятельности.

Для получения единовременной невозвратной субсидии потребуется собрать целый пакет документов, но главное – необходимо иметь грамотный бизнес-план. Изучив его, специалисты скажут, будут ли выделены средства.

Что делать, если отказали в получении субсидии, причины

Заявитель получит отказ, если:

  • ранее получал государственную помощь такого рода;
  • бизнес работает в таких отраслях, как производство и продажа алкоголя или табака, страхование, банковские услуги;
  • некачественный бизнес-план, который не раскрывает важные финансовые статьи расходов и доходов;
  • сумма необходимого финансирования завышена или необоснованная;
  • нет подробного планирования, куда будут расходоваться деньги.

При отказе по другим причинам заявитель имеет право отстаивать свои права и обратиться в администрацию с просьбой рассмотреть ситуацию.

Мнение эксперта
Олег Черников
Специалист по новостройкам Москвы и МО, районный риелтор Фили-Давыдково (Москва ЗАО). Предприниматель. Страница в Фейсбук
Задать вопрос
Если отказали аргументировано, следует рассмотреть иные варианты поиска нужной суммы, повторно подавать заявку не стоит т.к. результат будет тот же, откажут на этапе принятия заявки. Подробно про государственные программы и частые случаи отказа в субсидии рассказывает cооснователь и совладелец Юридической компании URVISTA Талантова Ирина, посмотрите видео ниже.

Талантова Ирина — как получить деньги на бизнес от государства: разбор доступных программ

Какие есть еще меры поддержки малого бизнеса от государства?

В зависимости от сферы деятельности и региона нахождения предприниматель может получить и другие виды господдержки:

  1. Субсидию на оплату первого взноса за лизинг до оборудования. Компенсируется до 70 %.
  2. Возмещение процентов, оплачиваемых за целевой кредит на поддержку и развитие бизнеса.
  3. Компенсацию части затрат, понесенных при участии в выставках. Может погашаться до 50 %, но не более 350 000, если выставка проходила в РФ, и 700 000 – за рубежом.
  4. До 3 000 000 рублей на доставку товара за рубеж, получение сертификатов на продукцию, патентов и свидетельств.
Мнение эксперта
Олег Черников
Специалист по новостройкам Москвы и МО, районный риелтор Фили-Давыдково (Москва ЗАО). Предприниматель. Страница в Фейсбук
Задать вопрос
В каждом отдельном случае подаётся заявление и собирается пакет документов на рассмотрение.

Вопросы и ответы

  1. Откуда взять деньги на открытие бизнеса?

    Накопить, занять у кредиторов или знакомых, привлечь инвестора либо найти партнера. Современные технологии также дают возможность получить нужную сумму бесплатно, воспользовавшись краудфандинговой платформой.

  2. Где взять деньги на открытие бизнеса с нуля от государства?

    Для получения субсидии от государства предприниматель может обратиться в Центр занятости населения или в администрацию. Документы принимаются по месту регистрации владельца бизнеса.

  3. Как получить деньги на развитие малого бизнеса от государства?

    Получить деньги могут те, кто только планирует стартовать и те, кто уже имеет бизнес, который функционирует менее 2 лет. Для получения помощи понадобится собрать и представить документы, а также подать на изучение бизнес-план.

  4. Как получить от государства деньги на открытие бизнеса?

    Субсидии выдаются по заявлению. Подать его может только российский гражданин, который предоставил необходимые документы и ведет бизнес в приоритетной сфере.

  5. На чем можно заработать деньги какие есть бизнес идеи?

    Получать доход можно практически на всем. Сегодня существует несколько сотен перспективных направлений с гарантией прибыли. Но при выборе бизнес идеи важно обращать внимание на то, что откликается в душе. Для развития нужен потенциал и энергия, которую дает только пылающее сердце.

  6. Где взять деньги на бизнес, если не дают кредит?

    Кредит не лучший способ решения финансового вопроса. Прибегнуть к нему стоит только в том случае, если иные варианты недоступны. Получить необходимую сумму можно, подыскав партнера или инвестора.

  7. Как получить деньги на развитие малого бизнеса от центра занятости?

    Центр занятости выдаст деньги на открытие ИП, если заявитель безработный, имеет российское гражданство, обосновал идею развития бизнеса. Обращайте внимание на выбранную нишу. Под производство табака и алкоголя, страховые услуги и МФО, получить средства нельзя.

  8. Где взять деньги на бизнес без процентов?

    Не платить проценты можно при получении государственной субсидии. Эти деньги вообще не возвращаются государству. Еще один способ взять деньги без процентов и отдачи – краудфандинг. Но в этом случае с собранной суммы вычитается процент самому сайту и налоги.

  9. Как получить деньги на развитие малого бизнеса от государства через «Госуслуги»?

    Зарегистрированные на сайте «Госуслуги» пользователи могут подать заявление на выдачу субсидии онлайн. Для этого необходимо зайти в раздел «Господдержка» и заполнить электронное заявление. К нему прикрепляются сканы бизнес-плана и документов.

  10. Где взять деньги на развитие бизнеса с нуля?

    Не под все идеи можно получить кредит или найти инвестора. В этом случае можно обратиться к родственникам и знакомым. Возможно, среди них найдется тот, кто захочет проинвестировать средства в стартап на выгодных для начинающего бизнесмена условиях.

Советы предпринимателей где взять деньги на бизнес?

Решения Оскара Хартманна в помощь начинающему предпринимателю

Где взять деньги на бизнес? Как дорого продать мечту? Создаем бизнес с нуля / Оскар Хартманн

Советы от Игоря Рыбакова где взять финансы на начало своего дела

Бизнес с нуля. Что нужно знать новичку? Как приходят деньги и успех? / Игорь Рыбаков

Можно ли открыть бизнес без денег?

Существуют бизнес-модели, которые не требуют вложений, например из сферы услуг, где начинающий бизнесмен сам оказывает услуги и не требуется вкладывать деньги чтобы получить конечный результат. Но у них есть целый ряд минусов:

  1. Все работы выполняются самим стартапером.
  2. Количество выполненных действий и полученного результата очень мало.
  3. Требуется много времени для раскручивания.

Если денег нет и ни один из предложенных способов не подходит, можно работать по системе дропшиппинга. Она подразумевает, что предприниматель продает товары, которыми не владеет. Он рекламирует продукцию или услуги, ищет покупателей. Фактически это посредничество между продавцом и покупателем, за которое выплачивается процент.

Что еще почитать по данной теме из авторитетных источников?

В своем руководстве мы изучали информацию только с официальных источников кому можно доверять, рекомендуем также ими воспользоваться.

  1. Портал по поддержке малого и среднего бизнеса в России — https://мойбизнес.рф
  2. Предоставление поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства в рамках реализации муниципальной целевой программы — https://www.gosuslugi.ru/97724/1/info
  3. Не денежная поддержка бизнеса от государства — https://www.mos.ru/news/item/66389073/
  4. Какие есть бизнес идеи которые окупаются в первый год — https://www.kupi2metr.ru/biznes-idei/

Выводы: как получить деньги для бизнеса и не остаться “без штанов”?

Из личного опыта могу сказать, что любой способ поиска денег может стать выгодным или, наоборот, загнать человека в долги. Только правильный расчет и критичный подход помогут выбрать оптимальный вариант решения финансовых вопросов. Также очень важно соблюдать достигнутые договоренности с кредиторами, партнерами или инвесторами, чего бы это ни стоило. Честность и порядочность – отличные нематериальные инвестиции, которые всегда окупаются.

Понравилось? Отправьте статью друзьям, знакомым:
Автор статьи
Сергей Литвинчик
Эксперт, предприниматель с 2014 года. Занимается развитием школы робототехники. Помогает начинающим предпринимателям. Ведет рубрику "Про бизнес в России". Приглашенный автор популярных Youtube каналов о малом бизнесе и предпринимателях.
Написано статей
4
Это провал друзья
0
Супер! Пишите ещё
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *